پاکستان نے اپنے مالیاتی منظر نامے میں ایک اہم تبدیلی دیکھی ہے کیونکہ ڈیجیٹل ادائیگی تیزی سے روایتی نقدی پر مبنی لین دین کی جگہ لے رہی ہے، لیکن ملک کے دیہی علاقے انٹرنیٹ کی سست رفتار اور ناکافی حکومتی تعاون کی وجہ سے اب بھی ڈیجیٹل ٹولز سے کم واقف ہیں۔اسٹیٹ بینک آف پاکستان کے مطابق، اب ملک میں تمام خوردہ لین دین کا تقریبا 89فیصدڈیجیٹل چینلز کے ذریعے کیا جاتا ہے، ویلتھ پاک کی رپورٹ کے مطابق30 جون 2025 کو ختم ہونے والی مالی سال کی تیسری سہ ماہی کے لیے اسٹیٹ بینک کے تازہ ترین ادائیگی کے نظام کے جائزے کے مطابق، جنوری اور مارچ 2025 کے درمیان کل 2.408 بلین ریٹیل ٹرانزیکشنز ریکارڈ کی گئیں، جو کہ حجم میں 12 فیصد اضافہ اور گزشتہ سال کی اسی مدت کے مقابلے میں قدر میں 8 فیصد اضافے کی عکاسی کرتی ہیں۔اس مدت کے دوران ان لین دین کی کل مالیت 164 ٹریلین روپے تک پہنچ گئی۔کراچی میں ایک بینکر ارشاد احمد نے کہااسٹیٹ بینک کے اپنے فوری ادائیگی کے پلیٹ فارم، راست نے ملک میں ڈیجیٹل ادائیگی کے نظام کو تبدیل کر دیا ہے۔" 2021 میں شروع کی گئی، راست کو ریئل ٹائم، محفوظ، اور لاگت سے موثر لین دین کو فعال کرنے کے لیے سراہا جاتا ہے۔صرف مالی سال 25 کی تیسری سہ ماہی میں، سسٹم نے 371 ملین ٹرانزیکشنز پر کارروائی کی، جس کی رقم 8.5 ٹریلین روپے تھی۔ اپنے آغاز سے لے کرراست نے 1.5 بلین سے زیادہ لین دین کی سہولت فراہم کی ہے جس کی مجموعی قیمت 34 ٹریلین روپے سے زیادہ ہے۔

اس کی اپیل افراد کے لیے ٹرانزیکشن فیس کے خاتمے اور بینکنگ ایپلی کیشنز کے ساتھ بغیر کسی رکاوٹ کے انضمام میں مضمر ہے، جو اسے چھوٹے کاروباروں، فری لانسرز، اور روزمرہ کے صارفین کے لیے خاص طور پر پرکشش بناتی ہے جو موثر اور سستی ادائیگی کے حل تلاش کرتے ہیں۔راست سسٹم کافی موثر ہے اور اس میں بہت سی حفاظتی خصوصیات ہیں۔اسٹیٹ بینک نے رپورٹ کیا کہ تقریبا 1.686 بلین ڈیجیٹل ریٹیل ادائیگیاں، جن کی مالیت 27 ٹریلین روپے ہے، ڈیجیٹل چینلز کے ذریعے عمل میں لائی گئی، جو کہ حجم میں 16 فیصد اضافہ اور گزشتہ سہ ماہی کے مقابلے قدر میں 22 فیصد اضافے کو ظاہر کرتی ہے۔رجسٹرڈ موبائل بینکنگ صارفین کی تعداد 22.6 ملین تک پہنچ گئی جبکہ برانچ لیس بینکنگ والیٹ صارفین کی تعداد 68.5 ملین تک پہنچ گئی۔ یہ ترقی صرف اسمارٹ فون کے بڑھتے ہوئے استعمال کی عکاسی نہیں ہے بلکہ بینکوں اور فنٹیک کمپنیوں کی جانب سے صارف دوست اور قابل رسائی ڈیجیٹل خدمات فراہم کرنے کی مسلسل کوششوں کا نتیجہ ہے۔ای کامرس اور ان اسٹور ڈیجیٹل ادائیگیوں میں بھی خاطر خواہ اضافہ دیکھنے میں آیا ہے۔ آن لائن شاپنگ پلیٹ فارمز نے سہ ماہی کے دوران 213 ملین ای کامرس سے متعلق لین دین دیکھے، جو پچھلے سال کی اسی مدت کے مقابلے حجم میں 40 اور قدر میں 34فیصد زیادہ ہے۔یہ لین دین 258 بلین روپے کے تھے جن میں ڈیجیٹل والیٹس کی ادائیگیوں کا 94 فیصد حصہ ہے جب کہ ڈیبٹ اور کریڈٹ کارڈز کا حصہ بقیہ 6 فیصد ہے۔

پوائنٹ آف سیل ٹرمینلز کے استعمال میں بھی اضافہ ریکارڈ کیا گیا، 550 بلین روپے کی 100 ملین ٹرانزیکشنز کے ساتھ۔ کوئیک رسپانس یا کیو آر کوڈ پر مبنی ادائیگیاں بڑھ کر 21.7 ملین ٹرانزیکشنز ہوئیں جن کی مالیت 61 ارب روپے ہے، جو صارفین کی بدلتی ہوئی عادات اور ڈیجیٹل انفراسٹرکچر کو اپنانے والے تاجروں میں اضافے کی عکاسی کرتی ہے۔ماہر معاشیات اور تجزیہ کار جبران سرفراز نے کہاکہ کووڈ 19 کی وبا کے بعد، ڈیجیٹل ادائیگیوں میں زبردست اضافہ ہوا ہے، خاص طور پر لاک ڈان کے دوران جب لوگ جسمانی طور پر اپنے بینکوں کا دورہ کرنے سے قاصر تھے۔اب، زیادہ تر صارفین اپنے یوٹیلیٹی بل آن لائن یا ڈیجیٹل ایپس کے ذریعے ادا کر رہے ہیں بجائے اس کے کہ بینک برانچوں کا دورہ کریں اور لمبی لمبی قطاروں میں کھڑے ہوں۔سرفراز نے ویلتھ پاک کو بتایا کہ بینکنگ سیکٹر نے مزید حفاظتی خصوصیات متعارف کرائی ہیں، اور آن لائن فراڈ کو کم کرنے کے ساتھ لوگوں کے اعتماد میں اضافہ ہوا ہے۔ انہوں نے کہا کہ ہم مزید ڈیجیٹل لین دین کی توقع کرتے ہیں کیونکہ حکومت لوگوں کو مزید آن لائن لین دین کرنے کی ترغیب دے رہی ہے، کیونکہ اس سے معیشت کی دستاویزات میں بھی مدد ملے گی۔ڈیجیٹل ادائیگی کی اس پیشرفت کے باوجود، نقدی پر مبنی لین دین اب بھی مضبوط ہے، خاص طور پر دیہی علاقوں میں اور جدید ترین ڈیجیٹل ٹولز سے کم واقف آبادیوں میں۔ ماہرین کے مطابق سست رفتاری کی سب سے بڑی وجہ دیہی علاقوں میں انٹرنیٹ کا سست روی ہے۔

سندھ کے اندرونی اضلاع میں اے ٹی ایمز کی سست کارکردگی آن لائن منتقلی کی حوصلہ شکنی کرتی ہے۔مالی سال 25 کی تیسری سہ ماہی میں، ملک بھر میں تقریبا 19,851 اے ٹی ایمز نے 271 ملین لین دین کی سہولت فراہم کی جس کی کل رقم 4.8 ٹریلین روپے تھی۔ اگرچہ یہ ایک اعلی استعمال کی شرح کی نمائندگی کرتا ہے، یہ ایپ پر مبنی اور انٹرنیٹ بینکنگ کے حل کی زیادہ متحرک ترقی سے پیچھے ہے۔پاکستان کی معیشت کی ڈیجیٹل تبدیلی صرف ایک تکنیکی تبدیلی نہیں ہے - یہ صارفین کے رویے، کاروباری ماڈلز اور مالی شمولیت میں وسیع تر تبدیلی کی نمائندگی کرتی ہے۔زیادہ سے زیادہ لوگ موبائل ایپس، کیو آرکوڈز، اور نقد رقم پر فوری منتقلی کا انتخاب کرتے ہیں، ایک زیادہ شفاف، موثر، اور جامع مالیاتی نظام کی بنیاد رکھی جا رہی ہے۔ اگر موجودہ رفتار جاری رہی تو پاکستان ڈیجیٹل مالیاتی اختراع میں ایک علاقائی رہنما کے طور پر ابھر سکتا ہے، بشرطیکہ اس رفتار کو برقرار رکھا جائے۔

کریڈٹ: انڈیپنڈنٹ نیوز پاکستان-آئی این پی ویلتھ پاک